La analítica avanzada en la banca

La analítica avanzada en la banca

Acuerdos como los de Basilea y otras regulaciones para el sector bancario, imponen prácticas y previsiones a manera de estándares internacionales que pueden impactar la forma en que se relacionan con sus clientes empresariales o individuales. El cumplimiento de sus procedimientos puede hacer que muchos procesos y transformaciones tomen semanas y hasta meses, lo que se refleja en sus ganancias y costos, que a su vez pueden trasladarse hacia las tarifas al público.

Estos aspectos se suman a las principales barreras de adopción de estos estándares que están en las condiciones tecnológicas, de infraestructura, de software y de conocimiento en analítica que requieren. No todos los mercados, países ni sus bancos son iguales, pero para todos es claro que se puede lograr un círculo virtuoso en la adopción de estas normas, y que para ello es fundamental que las entidades logren emplear las técnicas analíticas que mejor se ajusten a sus particularidades para minimizar los impactos de estas decisiones normativas.

Por ejemplo, en la actualidad, en modelos de puntuación de crédito ya se están usando técnicas de machine learning y de deep learning, que son temas de alta sofisticación en términos de técnicas y metodología para los cálculos de estos modelos, con esto se logra una disminución del ciclo analítico en estas tareas, lo que tiene una relación directamente proporcional con la utilidad de cualquier entidad de crédito. En este contexto, la oferta de soluciones que, además de estas técnicas, permitan análisis de datos no estructurados es determinante para lograr un desempeño eficiente en nuevos escenarios de competencia, con clientes usando canales ágiles y on line cada vez más.

Con diversidad de data y de perfiles de clientes, los requerimientos para cálculos de pérdida esperada se hacen indispensables para todo el sistema, demandando agilidad y la mayor precisión posible en los análisis para responder rápido en un mercado vertiginoso, por ejemplo, la construcción de los flujos de caja esperados por perfil de riesgo es una tarea que se debe hacer con un software de analítica avanzada para lograr que los cálculos sean realizados con modelos adecuados que maximicen la mitigación de los dos grandes problemas de este frente: uno, que las pérdidas esperadas resulten más altas de lo que deberían ser, lo que va a generar un incremento en las provisiones y esto un detrimento en la utilidad neta; y dos, que sean tan bajas que cuando se materialicen los impagos la entidad no vaya a tener con qué cubrir tales pérdidas.

“Las soluciones más sólidas de analítica de SAS traen los mejores estándares mundiales y son capaces de también de hacer un traje a la medida para las entidades colombianas, generando valor no solo por cumplir una normativa sino porque todos esos cálculos que se procesan se convierten en una utilidad mejor estimada, real y tranquila, que las juntas directivas pueden tomar como base para las decisiones más críticas del negocio”, explicó Mario Alberto Muñoz, Risk domain expert para SAS Latam.

Otro frente en el que la analítica hace un aporte vital en el contexto actual es en las pruebas de estrés de los bancos. Las que se aplican hasta hoy buscan estresar los factores que componen un valor a riesgo de un portafolio en particular, pero la analítica avanzada permite hacerlo correlacionando diferentes portafolios, al tiempo que se incluyen variables macroeconómicas que estresan el balance de la compañía y eso logra resultados totalmente diferentes, mucho más cercanos a la realidad y que permiten no solo ver el impacto al interior de una empresa de una situación específica, sino incluso el impacto país que esto podría generar, permitiendo prever temas como los que se vieron en la crisis de 2008, que si bien se originó en el sistema financiero terminó por permear a otras industrias hasta generar una crisis mundial.

Otra de las exigencias de Basilea IV tiene que ver con la gobernanza y la transparencia, y en eso la analítica también es una gran ayuda pues estas soluciones son 100% auditables y aseguran la calidad en el proceso a través de cubrir el ‘end to end’ en la trazabilidad de los modelos. “¿Qué sucede hoy? Que los cálculos puede que se hagan bien pero cuando pasan de un área a otra, y se hace eso de manera análoga, ese manejo de los modelos está abierto a grandes vulnerabilidades, incluso a nivel mundial hay bancos que han sido multados, no porque sus modelos estén mal estimados, sino porque no son capaces de demostrar que todo el procedimiento se hace con un control absoluto sobre lo que la normativa ha llamado ´model risk management´”, ilustró Muñoz de SAS Latam.

La analítica se convierte hoy en una herramienta clave para que la banca vaya al ritmo de sus clientes, para poder dar respuesta a la velocidad que estos van y para que la gran cantidad de información estructurada y no estructurada que hoy se genera a través de la diversidad de plataformas digitales, genere valor a todo el ecosistema económico. “Predecir con base en situaciones exactas y cruzando todas las variables de las que podamos tener información, es decir, usando el ´Big Data´, es la razón por la que la analítica avanzada es un gran aliado de la banca en el frente de regulación y de cara a la transformación de sus clientes”, añadió Muñoz.

Para concluir: “Todo dato, es data para crédito. El tiempo de lectura del contrato en línea que dedica un potencial cliente, la cantidad de visitas al sitio web sobre condiciones y características de un determinado producto financiero, la forma de diligenciar un contrato: entre más completa se hace la solicitud, todo puede decirnos algo, darnos información para tomar decisiones sobre un cliente bancario con las herramientas de comunicación e interacción disponibles ya. Así mismo aumentan los riesgos, pero también las posibilidades de atención y pertinencia”.

Falta el 4,4% de la población por censar

Falta el 4,4% de la población por censar

El DANE sigue en la labor para censar a todos los residentes en Colombia. El Censo Nacional de Población y Vivienda 2018 continúa su recorrido por el país; se han visitado 16,2 millones de edificaciones y predios (111,5% de lo esperado) y el 95,6% de las manzanas urbanas y áreas de trabajo rurales.

Al 15 de septiembre de 2018, los más de 31.000 censistas que han participado en esta operación estadística han visitado 12.634.836 viviendas particulares, han censado 13.315.508 hogares y a 40.874.197 personas en todo el territorio nacional.

Se han censado 467.325 manzanas urbanas y áreas de trabajo rurales y se avanza en otras 27.303, lo que representa el 95,6% del total. De 1.101 municipios, San Andrés y 20 áreas no municipalizadas, para un total de 1.122 áreas de trabajo, se ha hecho el cierre de la recolección de información en 975 y continuamos avanzando en los 147 restantes para culminar la operación estadística más grande de Colombia.

Siguiente paso

En las próximas semanas la recolección de información estará concentrada en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali, Cartagena, donde hay mayor densidad poblacional y en la zona del Pacífico colombiano, Buenaventura y Tumaco.

Si cuando el censo pasó por su barrio o municipio, no pudo cumplir con este deber, acérquese a la oficina local del DANE más cercana, allí un funcionario le ayudará para que quede censado.

CONVERGE analiza la Inteligencia Artificial

CONVERGE analiza la Inteligencia Artificial

Hoy se realiza en el Teatro de la Universidad CES Medellín, CONVERGE, organizado por Globant, compañía nativa digital que ofrece servicios de tecnología innovadores.

En esta ocasión, el evento está enfocado en dos grandes revoluciones: la revolución digital y la revolución cognitiva.

CONVERGE es un espacio donde algunos de los principales líderes disruptivos de diferentes industrias a nivel mundial brindan sus experiencias a través de charlas que motivan a los asistentes a repensar la forma como hacen negocios.

Los conferencistas confirmados son:

  • Richard Boyd, Co- Founder and CEO de Tanjo.Ai.
  • Daniel Saldarriaga, Amazon Web Services.
  • Clay Nelson, Regional Sales Director de GitHub.
  • Maritza Vazquez, Google Cloud Latam.
  • Aylton De Souza, LATAM Internet of Things & Artificial Intelligence Business Lead de Microsoft.
  • Maritza Pérez Bermúdez, Vicepresidente Ejecutiva de Banca Personal y Mercadeo de Banco Davivienda.
  • Silvana Jachevasky, Gerente Digital de Naranja.
  • Martín Migoya, Co-Founder y CEO de Globant.
  • Guibert Englebienne, Co-Founder y CTO de Globant.
  • Alejandro Scannapieco, CFO de Globant.

La conferencia de Globant no solo contempla una actividad académica e inspiradora, sino que es un espacio ideal para el desarrollo de networking entre los cientos de profesionales de industrias afines a la tecnología. Se estima que acuden 500 asistentes, más las personas que se conecten a la transmisión vía streaming. Computerworld Colombia compartirá las principales conclusiones de este certamen en la ciudad de la eterna primavera.

Beneficios de la facturación electrónica

Beneficios de la facturación electrónica

El proceso de facturación electrónica avanza en el país según el cronograma estimado, en el cual se establece que la última fase será el primero de enero de 2019, cuando todos los responsables de declarar y pagar IVA y el impuesto al consumo, ya deben haberla implementado, según la Ley 1819 de 2016.

Para quienes aún están en fase de análisis, Saphety aconseja iniciar la implementación del proceso de forma voluntaria para que esta transición sea lo menos compleja posible, y explica algunas ventajas que la facturación electrónica aporta a las empresas colombianas.

– La facturación electrónica trae ahorros a las empresas. Según Billentis, se estima que esta nueva modalidad traerá un ahorro del 50% al 70% en los procesos de emisión y recepción de facturas.

– El acceso a la financiación es otro de los beneficios a tener en cuenta. Con la facturación electrónica los pequeños y medianos empresarios pasan a tener acceso a la posibilidad de financiación de sus facturas, es decir, tienen la oportunidad de comprar, vender o transferir sus facturas electrónicas obteniendo de esta forma liquidez anticipada.

– Reducción del tiempo de procesamiento, desde la emisión de la factura hasta su contabilización del lado del cliente, la disminución de errores, la completa auditoría del proceso de transmisión del documento, el archivo electrónico de facturas disponible en línea y, también, la seguridad de todo el proceso, que incluye mecanismos como la firma electrónica.

– Una solución adaptada a los nuevos mercados de trabajo, cada vez más flexibles, dando a las empresas la posibilidad de acceder a la documentación desde cualquier lugar, utilizando tecnologías cloud. Una solución simple y adaptable que permite la recepción y la emisión en línea de documentos con funcionalidades colaborativas, especialmente en la creación de nuevas conexiones con nuevos socios de negocio.

Zendesk adquiere a FutureSimple

Zendesk adquiere a FutureSimple

Zendesk anunció la adquisición de FutureSimple, la compañía creadora de Base, reconocida por desarrollar un software para la automatización de la fuerza de ventas.

Zendesk invertirá en el continuo crecimiento de mercado y el desarrollo de productos de Base, enfocándose en clientes actuales y suministrando productos para equipos de venta pequeños y de rápido crecimiento, para luego expandir y alcanzar organizaciones de mayor tamaño en el futuro.

“Base es un socio natural para Zendesk porque ambos compartimos la pasión por diseñar productos altamente estéticos y eficientes”, explicó Mikkel Svane, fundador y CEO de Zendesk. “Queremos hacer por el área de ventas lo que Zendesk ya hizo por el servicio al cliente: brindarles a los vendedores herramientas desarrolladas especialmente para ellos y para los clientes a quienes atienden”.

Fundada en 2009, Base es una solución de ventas moderna que proporciona herramientas integradas de comunicación, calificación de demanda (lead scoring), generación de informes y más. Gartner posicionó a Base como Visionario en el Cuadrante Mágico para la Automatización de la Fuerza de Ventas en julio de 2018.

El año pasado, Base y Zendesk lanzaron una integración de sus productos, reuniendo la atención al cliente con su respectiva información de ventas. Entre las compañías que lo utilizan se encuentra Mortgage Coach, una plataforma educativa para préstamos hipotecarios. Su director de TI y de Quality Assurance (QA) comentó que la integración transcurrió sin problemas y que, en definitiva, le ahorró al equipo innumerables horas de duplicación de datos.

Las herramientas de automatización existentes para los equipos de ventas fueron diseñadas alrededor de procesos de gestión rígidos que desalientan a los vendedores que las usan, en cambio, Base les brinda la información y el contexto que necesitan para ser eficaces y tener éxito con sus clientes o clientes potenciales. El resultado es una herramienta que ayuda a los vendedores a trabajar y vender con mayor facilidad.

“Las herramientas anteriores o legacy no fueron construidas con las personas que en realidad las utilizan en mente. Nuestra filosofía al construir Base era crear una experiencia extraordinaria para los profesionales de ventas, y, así, ayudarlos a cerrar más tratos”, afirmó Uzi Shmilovici, fundador y CEO de Base. “Así como Zendesk se propuso mejorar la experiencia del cliente, nosotros buscamos mejorar sustancialmente la experiencia de ventas para más de 30 millones de vendedores profesionales de todo el mundo. Nos entusiasma asociarnos con Zendesk con el objetivo de construir el software para la experiencia del cliente del futuro”.

Base atiende actualmente a más de 5000 clientes en todo el mundo y de todos los sectores y tiene oficinas en San Francisco y Cracovia (Polonia). Todos los clientes de Base continuarán recibiendo soporte y servicio, y su equipo tendrá un lugar en Zendesk. Matt Price, anterior vicepresidente sénior de cartera de productos Zendesk, dirigirá un equipo dedicado a desarrollar los productos de Base y su comercialización.

“El equipo de Base es ideal para unirse a Zendesk en la misión de brindar productos útiles, fáciles de usar, flexibles y escalables, enfocados en el cliente”, destacó Matt Price, vicepresidente senior y gerente general de Base. “Juntos construiremos integraciones más profundas con nuestros productos para que las áreas de ventas y servicio puedan colaborar más fácilmente”.

Más inversión para Rappi

Más inversión para Rappi

Rappi completó una nueva ronda de inversión por cerca de doscientos veinte millones de dólares, liderada por DST Global con participación de inversores nuevos y existentes. Así, la compañía de entregas a domicilio alcanzó una cifra récord y obtuvo una valoración superior al billón de dólares desde su creación, convirtiéndose en el segundo emprendimiento de Latinoamérica con este valor de mercado.

El nuevo voto de confianza en la compañía colombiana por parte de fondos de inversión internacionales, algunos de ellos especializados en startups, responde a la capacidad de escalar y crecer de Rappi en otras geografías, así como de formar equipos locales sólidos y con propósito en cada uno de los países donde tiene presencia.

“Nos sentimos muy orgullosos de demostrar que los startups latinoamericanos sí tienen futuro, y de que podemos construir una de las empresas tecnológicas con mayor impacto y escala en la historia de la región”, comentó Sebastián Mejía, cofundador de Rappi.

Por su parte, Simón Borrero, otro de los cofundadores y actual CEO de la compañía, agregó: “estamos cambiando el mundo y mejorando la vida de quienes nos rodean. Por ejemplo, mejoramos la vida de nuestros usuarios devolviéndoles el tiempo que necesitan para hacer lo que más les gusta; la de los rappitenderos, ofreciéndoles oportunidades económicas y una nueva fuente de ingresos; y la de los comercios, cuando aumentamos su capacidad de expansión y generación de nuevas oportunidades”.

La compañía ha demostrado ser rentable en las ciudades más maduras de la región, por lo que los fondos recaudados en la más reciente ronda de inversión serán utilizados para financiar el crecimiento en Brasil y México, principalmente. Rappi ha descubierto que el talento latinoamericano nada tiene que envidiarle al de Sillicon Valley y que, gracias a él, se han obtenido estos resultados.

“Estamos en una curva acelerada de crecimiento y tenemos que seguir concretando eficiencias para mejorar nuestros indicadores de rentabilidad. Desde nuestros inicios crecemos cerca de 20 % mensual como compañía. En el último año multiplicamos por siete nuestro valor de mercado”, explica Borrero. “Pero nosotros y nuestros inversionistas vemos en Rappi un emprendimiento capaz de mejorar las ciudades donde operamos. Mejoramos la movilidad urbana, creamos valor para aliados, comercios, usuarios de ciudades congestionadas y rappitenderos; además, también aportamos al cuidado del medio ambiente”, complementa Mejía.

Rappi ha logrado más de siete millones de descargas desde 2015 a la fecha y opera en seis países de la región y 27 ciudades latinoamericanas. Desde su creación, la compañía se ha propuesto conectar a sus usuarios con más de 50 mil productos y servicios de manera rápida y eficiente gracias a una combinación eficiente entre logística de entrega y tecnología.

“Más allá de nuestros logros, queremos que los emprendedores colombianos vean que se puede pensar en negocios con impacto global. Todos podemos llegar a las grandes ligas; no tenemos por qué tener complejos. Es el momento de unir y fortalecer al ecosistema emprendedor en Colombia, pues, antes de ser agentes económicos, somos agentes de transformación y beneficio social”, coinciden los fundadores de Rappi.

Los pedidos a través de la plataforma de Rappi se han incrementado en promedio 20 % mensual. La compañía genera ingresos adicionales para más de 20 mil rappitenderos en la región y emplea directamente a cerca de 1.500 personas. Además, entrega alrededor de tres pedidos por segundo y crea valor para más 10 mil aliados comerciales en la región.

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